財富自由

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你需要多少錢才能過完這輩子？答案取決於每年花多少錢。

理財是能客觀看待有多少錢流入與流出，了解你需要多少錢與物質條件，才能滿足你認為的「富足」人生。

理財從來不只關乎金錢，更是你選擇的生活方式。

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存到年花費的 25 倍，並且找到每年報酬率 7% 的投資標的，你就可以達成財富自由！
   

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不承擔一點衡量過的風險，你永遠不會變有錢。

最致命的風險是通貨膨脹，這會侵蝕掉財富的真正價值。

稻盛和夫：只要一升，只買一升。（不要多買，把不確定性降到最低，以免多買的材料變成無法消化的庫存。）

富足人生的四個要素：財富、增長知識、他人的尊重和力量。當你努力平衡人生時，財富也會隨之而來。

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資本的報酬率通常大於整體的經濟成長率。有錢人利用財富增生出更多財富的速度，快過一般人工作收入增加的速度。


猶太人致富金律：

• 積極贏得別人的信任
• 建立良好的人際關係
• 不當薪水的奴隸
• 懂得適時推銷自己
  

要養成習慣去思考「如何投資」而非「如何消費」！

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如果你做的不如自己的預期，那是因為有些事情你還不了解。


50 - 30 - 20 分配法：

• 50 必要支出
• 30 想要支出
• 20 存起來作為財富自由基金
  

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複利的首要原則是，沒必要的話，絕對不要打斷它。


查理蒙格的選擇標的三原則：

• 能力圈理論
• 護城河
• 價值投資
  

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挑選 ETF，要考慮以下五個問題：

• 成交量是否夠大？
• 有沒有穩定配息？
• 是否連結當地指數？
• 連結的市場交易時間和台股是否相同？
• 自己是否熟悉連結的股市或商品？
  

ETF 入手後，還要注意「追蹤偏離度」，ETF 的市價與淨值不一致，就產生所謂折溢價，市價大於淨值為溢價，市價小於 淨值則稱折價。

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股本、市值：股本越大，代表股票發行數量越多、流動性強，容易買賣，需要足夠龐大的資金，才能影響股價，股價不容易被炒作，較為穩定。

產業地位：若是產業龍頭、上市超過十年、營收與配息穩定、產品或產業好理解的公司，就可納入口袋名單。

EPS (Earnings Per Share) 是每股稅後盈餘，代表每張股票能賺到多少錢，若兩間同產業的公司股價相同，那 EPS 越高越好。

ROA (Return on Assets) 資產報酬率，用來檢視企業利用資產的能力，比例越高代表越能物盡其用。

ROE (Return on Equity) 股東權益報酬率，公司運用股東的錢獲利的能力，越高越好；但若 ROE 高、ROA 低，就是投資警訊，代表獲利多來自高財務槓桿，投資風險較高。

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殖利率 = 現金股利 / 股價，一般建議高於 4% 較理想。

本益比 PER = 股價 / EPS，買進股票後，需要多少年才回本，數字越小，代表越快回本。

股價淨值比 PBR = 股價 / 每股淨值，可評估現在股價偏離公司淨值多少，大於 1 時，表示股價比實際價格高。很多體質不佳的公司都小於 1，小於 1 時還要綜合參考 ROE 數值。

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當 80% 的人都不理財，只要做一點小改變，你就成為那 20% 了。

把投資金額的 80~90%，用來買存股等長期穩定標的，作為未來退休規劃用；剩下的 10~20%，用來操作短線、拉高報酬的標的，兩者不衝突，短線操作是為了訓練自己的投資眼光、學市場經驗。

要掌握「標的分散、資金分批、不槓桿」的原則。

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改以 ETF 作為標的，用股息獲利，是「股民的頓悟」，留下緊急預備金，其餘的前拿去買股票投資。

找安全的個股投資也可以，例如銀行股、官股的風險較低。

存多少錢才能退休？

• 有足夠的非儲蓄型保險
• 房貸幾乎償還完畢
• 子女不需教育支出
• 存夠兩年緊急預備金
• 存到每年預估支出的22倍
  

人不會痛苦一輩子，但一定會辛苦一陣子。

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買股票前：

• 先看財報，看公司是否長期穩定獲利，選上市超過十年，營收和股息配發穩定的股票
• 看老闆為人是否正直、有沒有不好的新聞
• 看產業趨勢，盡量不投資產業變遷太快，例如新創或衰退中的產業
  

追求每年的資產要增長 15%

巴菲特的年化報酬 20%